Кулланучы әлифбасы: финанс хезмәтләре күрсәтү
Бурычлар тиешенчә үтәлергә тиеш. Йөкләмәне үтәүдән берьяклы баш тарту яисә аның шартларын берьяклы үзгәртү рөхсәт ителми (РФ ГК 309 - 310 маддәләре).
1990 елның 2 декабрендәге "Банклар һәм банк эшчәнлеге турында"гы 395-1 номерлы Федераль законның (алга таба-395-1 номерлы Закон) 29 маддәсенең 8 өлешендә берьяклы тәртиптә кредит шартнамәсенең гамәлдә булу вакытын кыскартуны, заемчы-граждан белән төзелгән кредит шартнамәсе буенча процентларны билгеләү тәртибен үзгәртүне тыю билгеләнгән.Әмма бу кредит буенча процентлар күләмен киметү ягына берьяклы үзгәртү тыелган дигәнне аңлатмый.Шул ук вакытта, абз нигезендә. 395-1 номерлы законның 33 маддәсе 2 заемщик шартнамә буенча йөкләмәләрен бозган очракта, әгәр бу Шартнамәдә каралган булса, банк бирелгән кредитларны һәм алар буенча исәпләнгән процентларны вакытыннан алда түләттерергә хокуклы.Димәк, заем алучының кредит буенча бурычы булганда тиешле процентлар белән кредитның бөтен суммасын вакытыннан алда кайтару, банк счетына керемнәр күләмен киметү һәм заем алучының финанс хәлен начарайту турында таләп кую юлы белән аны вакытыннан алда өзү турындагы кредит шартнамәсенең шарты закон таләпләренә каршы килми.
Банк-кредитор түбәндәге очракларда калган кредит суммасын тиешле процентлар белән бергә вакытыннан алда кире кайтаруны таләп итәргә хокуклы:
1. Кредит шартнамәсе кредитны өлешләп (Кредит шартнамәсенә график буенча) кайтаруны күздә тота, ә заемчы кредитның чираттагы өлешен кайтару өчен билгеләнгән срокны боза (РФ ГК 811 маддәсенең 2 п.).
2. Заемщик кредит суммасын кире кайтаруны тәэмин итү буенча Шартнамәдә каралган бурычларны үтәми, шулай ук кредитор җавап бирмәгән шартлар буенча тәэмин итү югалган яки аның шартлары начарланган очракта (РФ ГК 813 маддәсе).
3. Заемщик кредит суммасыннан максатчан файдалану турында кредит шартнамәсе шартларын үтәми (РФ ГК 814 маддәсенең 2 п.).
4. Заемщик банк-кредиторга кредит суммасын максатчан файдалануны контрольдә тотарга комачаулый (РФ ГК 814 маддәсенең 1 - 2 п.п.).
Банк тарафыннан бирелә торган кредитлар күчемсез һәм күчемле мөлкәт залогы, шул исәптән дәүләт һәм башка кыйммәтле кәгазьләр, банк гарантияләре һәм башка ысуллар (поручительлек, залог һ.б.) яисә шартнамә белән тәэмин ителергә мөмкин.
Поручительлек
РФ ГК 363 маддәсенең 1 пункты нигезендә бурычлы поручительлек белән тәэмин ителгән йөкләмәне үтәмәгән яки тиешенчә үтәмәгән очракта поручитель һәм бурычлы, әгәр поручительлек законында яки шартнамәсендә поручительнең субсидиар җаваплылыгы каралмаган булса, кредитор алдында теләктәшлек белән җавап бирәләр.
Поручитель кредитор алдында бурычлы кебек үк, процентлар түләүне, бурычны үтәмәү яки бурычны тиешенчә үтәмәү аркасында кредиторның башка зыяннарын түләтү буенча суд чыгымнарын каплауны да кертеп җавап бирә (РФ ГК 363 маддәсе 2 п.).Поручительлек турындагы законның күрсәтелгән нормалары диспозитив була, бу поручительнең поручительлек белән тәэмин ителгән кредит йөкләмәсе буенча бурычлының кредиторы алдында җаваплылыгы заем алучының теге яисә бу тәртибенә бәйле билгеле бер шартлар булганда башлана дигәнне аңлата.Заемчы кредит йөкләмәсен үтәмәгән йә аны тиешенчә үтәмәгән очракта поручительнең җаваплылыгы барлыкка килә
Мөлкәт залогы
395-1 номерлы законның 33 статьясындагы 2 абзацы нигезендә, бурычлы залог белән тәэмин ителгән йөкләмәне үтәмәгән яисә тиешенчә үтәмәгән очракта, банк залогка салынган мөлкәткә Федераль законда билгеләнгән тәртиптә түләтүне мөрәҗәгать итәргә хокуклы («ипотека (күчемсез милек залогы турында» ФЗның 9 бүлеге, 1998 елның 16 июлендәге 102-ФЗ номерлы Федераль закон, 14 статьясы 30.12.2004 ел №214-ФЗ «күпфатирлы йортларны һәм башка күчемсез милек объектларын өлешләп төзүдә катнашу һәм РФнең кайбер закон актларына үзгәрешләр кертү турында", «Башкару производствосы турында» ФЗның 02.10.2007 ел, №229-ФЗ»78 маддәсе).
Залогка куелган мөлкәткә түләтү мөрәҗәгате рөхсәт ителми (РФ Югары Суды Пленумының "судлар тарафыннан әйберләр залогы турындагы кагыйдәләрне куллану турында" 27.06.2023 N 23 карары):
- Әгәр бурычлы тарафыннан җибәрелгән хокук бозу зур булмаса һәм залог тотучының таләпләре күләме шуның аркасында залогка куелган әйбернең бәясенә туры килмәсә, залог предметына түләтү рөхсәт ителми.
Әлегә башкасы исбатланмаган, әгәр үтәлмәгән йөкләмә суммасы залог белән тәэмин ителгән йөкләмәне үтәүнең вакыты өч айдан да кимрәк булса (РФ ГК 348 маддәсенең 2 пункты, ипотека турындагы Законның 54.1 маддәсенең 1 пункты) залог предметы бәясенең залог тотучының таләпләрен бозуның әһәмиятсезлеге һәм таләпләренең туры килмәве күздә тотыла.
- Әгәр вакытлы түләүләр белән үтәлә торган акчалата йөкләмә залог белән тәэмин ителгән булса, залог предметына түләтүнең нигезе мондый түләүләрне кертү срокларын системалы рәвештә бозудан гыйбарәт. Әгәр законда (мәсәлән, "кулланучылар кредиты (заем) турында" 2013 елның 21 декабрендәге 353-ФЗ номерлы Федераль законның 14 статьясы) яисә шартнамәдә башкасы каралмаган булса, судка мөрәҗәгать итү датасыннан яисә салынган әйбергә түләтү турында хәбәрнамә җибәрү датасыннан алдагы унике ай эчендә өч тапкырдан артык түләүләр кертү срокларын бозу системалы дип таныла.судтан тыш тәртиптә, хәтта һәр срокны узган очракта да (РФ ГК 348 маддәсенең 3 пункты, ипотека турындагы канунның 54.1 маддәсенең 5 пункты).
Вакытлы түләүләр кертү срогын системалы рәвештә бозуга бәйле рәвештә залог предметына түләтү рөхсәт ителми, ә түләтүнең башланган мөрәҗәгате бурычлы яисә залог бирүче - өченче зат вакытлы түләүләр кертү буенча бурычны түләгән очракта туктатыла (РФ ГК 348 статьясының 4 пункты).
Залогка куелган мөлкәтне түләтү тәртибе РФ ГК 349 маддәсе белән регламентланган.
Залогка куелган мөлкәткә түләтү мөрәҗәгате, әгәр залог бирүче һәм залог тотучының килешүендә залогка куелган мөлкәткә түләтүнең судтан тыш тәртибе каралмаган булса, суд карары буенча башкарыла.
Периодик түләүләр белән башкарыла торган йөкләмә булганда мөлкәткә түләтү мөрәҗәгате рөхсәт ителә:
- әгәр залог шартнамәсендә башкача каралмаган булса;
Залог предметын түләтү бары тик суд карары буенча гына, әгәр:
- гражданның милек хокукындагы бердәнбер торак урыны залог предметы булып тора, моңа судтан тыш тәртиптә түләтү турында килешү түләтү өчен нигезләр барлыкка килгәннән соң төзелгән бәяләмә очраклары керми;
җәмгыять өчен тарихи, сәнгати яисә башка төрле мәдәни кыйммәткә ия булган мөлкәт залог предметы булып тора;
- залог бирүче-физик зат билгеләнгән тәртиптә хәбәрсез югалган дип танылды;
- залогка куелган мөлкәт алдагы һәм алдагы залогларның предметы була, аларда залог предметына түләтүнең төрле тәртибе яисә залогка куелган мөлкәтне сатуның төрле ысуллары кулланыла, әгәр залог тотучыларның алдагы һәм алдагы килешүләрендә башкасы каралмаган булса;
- мөлкәт берничә залог тотучыга төрле йөкләмәләрне үтәүне тәэмин итүгә салынды, моңа барлык залог тотучыларның залог бирүче белән килешүендә түләтүнең судтан тыш тәртибе каралган очраклар керми.
- мөлкәт берничә залог тотучыга төрле йөкләмәләрне үтәүне тәэмин итүгә салынды, моңа барлык залог тотучыларның залог бирүче белән килешүендә түләтүнең судтан тыш тәртибе каралган очраклар керми.
Әлеге пункт таләпләрен бозып төзелгән килешүләр юк дәрәҗәсендә.
Бурычлы һәм өченче зат булган залог бирүче, залог белән тәэмин ителгән йөкләмәне яисә аның үтәлүе вакыты чыккан өлешен үтәп, залог предметы гамәлгә ашырылганчы аңа карата түләтү мөрәҗәгатен һәм аны гамәлгә ашыруны теләсә кайсы вакытта туктатырга хокуклы.
Бу хокукны чикли торган килешү бөтенләй юк.